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Los principales CD se jactan de APYS más de tres veces el promedio franquista para algunos términos.
Un certificado de depósito puede ser una forma inteligente de proteger su parné de los altibajos del mercado. Su tarifa se soluciona cuando abre un CD para que sus devoluciones permanezcan igual independientemente de lo que suceda en la riqueza. En un momento en que las tarifas, la inflación y las preocupaciones de la recesión llenan las parte, esta tranquilidad puede ser especialmente valiosa.
Los principales CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta 4.40%, más de tres veces el promedio franquista por algunos términos. Pero hemos gastado tasas que se están inclinando en las últimas semanas, por lo que si está pensando en desobstruir un CD, hacerlo más temprano que tarde podría ser un movimiento sabio.
Las mejores tarifas de CD esta semana
| Término | Más stop apy* | Porción | Ganancias estimadas en depósito de $ 1,000 | Ganancias estimadas en depósito de $ 5,000 | Ganancias estimadas en depósito de $ 10,000 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 meses | 4.50% | Counsy Credit Union en toda la comunidad | $ 22.25 | $ 111.26 | $ 222.52 |
| 1 año | 4.40% | Bank Bank; Counsy Credit Union en toda la comunidad | $ 44.00 | $ 220.00 | $ 440.00 |
| 3 abriles | 4.15% | America First Credit Union | $ 129.74 | $ 648.69 | $ 1,297.38 |
| 5 abriles | 4.20% | America First Credit Union | $ 228.40 | $ 1,141.98 | $ 2,283.97 |
Los expertos recomiendan comparar tarifas antaño de desobstruir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su campo de acción.
Las principales ventajas de los CD
Los CD ofrecen muchos beneficios, que incluyen:
Bajo peligro: Los CD en poder de un faja seguro de la FDIC o una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA están protegidos por hasta $ 250,000 por depositante, institución y categoría de cuentas. Eso significa que si su faja error, su parné es seguro. Otras inversiones, como las acciones, pueden gestar mayores rendimientos a generoso plazo, pero igualmente son volátiles, lo que significa que podría perder parné en cualquier momento.
Devoluciones garantizadas: Su APY está bloqueado cuando abre un CD, a diferencia de las cuentas de reducción, donde las tasas de interés pueden variar en cualquier momento. La tarifa fija de un CD facilita la calcular cuánto interés ganará con el tiempo y protege sus fondos de las caídas de tarifas posteriormente de desobstruir su cuenta.
Tasas competitivas: Las cuentas de reducción tradicionales ofrecen APYS mínimos, a veces tan bajos como 0.01%. Los CD de mayor rendimiento de hoy tienen APYS de 4.50% o más, lo que puede marcar la diferencia en sus ganancias de intereses y ayudar a su parné a prolongar el ritmo de la inflación.
Barrera para ceder: Sin bloqueo, muchos CD cobran una multa de retiro temprano si costal su parné antaño de que finalice el término. Esto puede ayudarlo a resistir el impulso de sumergirse en sus fondos antaño de necesitarlos.
¿Quieres prolongar tu parné más accesible? Consulte una cuenta de ahorros de stop rendimiento
Los CD tienen muchas ventajas, pero no siempre son los adecuados para sus micción.
“En este momento, tanto un CD como una cuenta de reducción de stop rendimiento son buenas opciones, pero debe memorar que un CD tiene un término fijo, mientras que un HYSA ofrece más flexibilidad para ceder a su parné”, dijo Krisstin Petersmarck, un asesor financiero de Nuevo horizonte soluciones de compensación. “La compensación es CDS que ofrece una tasa de interés más suscripción para que su parné se bloquee frente a HYSAS que ofrecen una tasa de interés más devaluación”.
Para determinar si un CD es la opción correcta para su parné, hágase las siguientes preguntas:
¿Cuándo necesitarás tus fondos? Pagará una multa si costal parné de un CD antaño de que madure. Por el contrario, puede retirar efectivo de una cuenta de ahorros en cualquier momento, sin cargo (siempre que tenga en cuenta los límites de retiro mensuales).
¿Cuánto tienes que depositar? Algunos CD requieren un depósito leve para desobstruir una cuenta, generalmente de $ 500 a $ 1,000. Si no puede encontrar una cuenta con un APY atractivo por la cantidad que desea depositar, intente investigar una cuenta de ahorros de stop rendimiento con un depósito bajo o sin leve.
¿Quieres unir parné con el tiempo? La mayoría de los CD (aunque no todos) solo permiten un depósito único. Si desea unir parné regularmente a sus ahorros con el tiempo, considere una cuenta de reducción de stop rendimiento.
¿Necesitas poco de disciplina? Si le preocupa que tenga la tentación de beneficiarse sus ahorros antaño de necesitarlo, un CD impone una multa de retiro temprano, lo que puede ayudarlo a hacer una pausa.
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Metodología
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios web del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CD en función de APYS, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
The current banks included in CNET’s weekly CD averages include Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Federal Credit Union, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, BMO Parada, Bread Savings, Hacienda One, CFG Bank, CIT, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, EverBank, First Internet Bank of Indiana, First National Bank of America, Forbright, LendingClub, Limelight Bank, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, NEXBANK, QUONIC, RESISD BANCO Y SYNCRONY.
*APYS a partir del 25 de abril de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYS y asumen que el interés se agrava anualmente.
