La Superintendencia de Bancos (SB) abrió las puertas a las entidades de intermediación financiera (EIF) para que puedan ofrecer a sus clientes la Cuenta Básica de Hucha Mipymes. Mediante la Circular SB: CSB-REG-202500013, el estafermo supervisor del sistema financiero examen allanar la adquisición de una cuenta de ahorros a personas jurídicas o personas físicas registradas como contribuyentes.

La medida persigue un maduro nivel de inclusión en el sistema financiero para mipymes afectadas por la desliz de un historial crediticio y/o por la existencia de circunstancias penales de quienes las dirigen.

De acuerdo con los lineamientos de la SB, la Cuenta Básica de Hucha Mipymes no debe exceder una transaccionalidad de RD 700,000 mensuales. Adicionalmente, debe estar denominada en pesos dominicanos y se debe allanar la comprensión de modo presencial o digital. Los cargos asociados a la misma deberán ser los mínimos posibles, incluyendo las exigencias de arqueo de comprensión y cargos por arqueo insignificante.

Esta cuenta servirá para realizar depósitos y retiros de plata en efectivo, pagos de tarjetas de crédito y préstamos, por otra parte de desear comunicación a los canales digitales de las entidades para consultar movimientos, realizar transferencias nacionales e internacionales y hacer pagos de posesiones y servicios.

Asimismo, la directriz de la SB examen que las entidades establezcan procedimientos para fijar que sus representantes brinden un trato equitativo y respetuoso a los usuarios y las usuarias durante todo el proceso de comprensión y uso de estas cuentas.

Respecto a los procesos de debida diligencia, se establece que las entidades deben conocer las características, dinámicas y riesgos específicos de los sectores económicos en los que sus clientes operan, para detectar cualquier comportamiento anormal o que deba ser revisado.

Inclusión financiera

Este herramienta normativo de la Superintendencia de Bancos contribuye con la exterminio de una barrera estructural, poniendo a disposición un producto financiero diseñado específicamente para las mipymes, que facilita la construcción de un buen historial financiero e incrementa sus oportunidades de progreso.

Cuando un potencial cliente solicite la comprensión de una Cuenta Básica de Hucha Mipymes y se detecten circunstancias penales en fuentes abiertas, la entidad de intermediación financiera (EIF) deberá requerir documentación específica para demostrar la situación penal. Si el proceso fue judicializado y terminó con sentencia conveniente o descargo, se exige copia certificada de la sentencia y certificación de no arbitrio; si hubo sentencia condenatoria, se requiere por otra parte el cuenta definitivo de la pena emitido por el Tribunal de Ejecución de la Pena (para casos posteriores a 2005 en RD). Si no existe sentencia sobre el fondo del proceso y el delito no está clasificado como precedente o determinante según la Ley 155-17, la EIF podrá proceder con la comprensión de la cuenta.

Esta norma respalda la Meta 2036 del Gobierno dominicano, que procura duplicar el producto interno bruto en los próximos diez abriles, generando prosperidad, mejoría de los servicios y maduro calidad de vida para toda la población. Como parte de esta organización, las mipymes se convierten en motores de crecimiento e innovación, que aumentan el empleo digno y reducen las brechas de desigualdad para crear posibles.

Cuenta Básica Personal

En 2020, la SB creó la figura de la Cuenta Básica en el mercado dominicano. Se manejo de un producto de peculio que da una primera oportunidad a personas que no tienen una cuenta bancaria.

Incluso permite incluir en la sueldo de cualquier empresa a personas que en el pasado han tenido algún conflicto con la ley penal o problemas en su historial crediticio.