Si usted es uno de los ocho millones de prestatarios de préstamos estudiantiles matriculados en el plan de parquedad en un plan de educación valiosa (parquedad), es posible que haya conocido pagos de préstamos estudiantiles tan bajos como $ 0. Con el plan de salvación oficialmente derribado, es posible que le preocupe cuánto se le exigirá que pagará en el futuro.

Aunque el Área de Educación ofrece varios otros planes de cuota basados ​​en los ingresos, que limitan su cargo mensual en un porcentaje de su ingreso discrecional, Save fue el plan de reembolso más asequible hasta la data. Eso significa que debe esperar un cuota mensual más stop en el futuro.

“Es probable que el cuota aumente para los prestatarios inscritos en Save Save”, dijo Elaine Rubin, experta en política de préstamos estudiantiles para Edvisors y Miembro de la Unión de Revisión de Expertos de Money Expert.

Se prórroga que los prestatarios de salvación más tempranos reinicie los pagos es diciembre de este año, según el Área de Educación. Sin confiscación, muchos expertos piensan que la pausa durará aún más, hasta mediados de 2026. Si perfectamente la paciencia permanece válido, aquí es cómo calcular cuánto podría aumentar su cuota mensual.

¿Cuáles son mis opciones de cuota cuando termina Save?

Con Cumplir fuera de la mesa, eventualmente deberá cambiar a otro plan de cuota. Actualmente tiene otras tres opciones para el reembolso basado en ingresos: reembolso basado en ingresos, paga a medida que apetito y el reembolso contingente de ingresos.

“Cada plan tiene sus propias reglas de elegibilidad y fórmula de reembolso”, dice el abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky. “Muchos prestatarios tendrán pagos mensuales más altos bajo estos planes en comparación con el plan de parquedad”.

Alternativamente, puede designar un plan que no saco los pagos en sus ingresos. Estos incluyen el plan habitual, el reembolso titulado y el reembolso extendido. Si te estás inscribiendo en el Plan de perdón de préstamos de servicio manifiestodeberá designar un plan de cuota basado en ingresos y no un plan habitual.

¿Cuánto podría aumentar el cuota de mi préstamo estudiantil?

La mayoría de los prestatarios de salvación verán que sus pagos aumentan en otros planes de cuota, incluido el IDRS. Cuánto podrían aumentar varía según sus ingresos, el tamaño del hogar y la deuda.

Para ayudarlo a tener una idea de cuánto podría aumentar el cuota de su préstamo estudiantil cuando finalice la pausa de cuota de parquedad, revisé diferentes opciones disponibles para un solo archivo que apetito $ 60,000 al año y tiene un saldo de préstamo estudiantil de $ 30,000 a una tasa de interés del 6.53%, utilizando Utensilio de simulador de préstamos de Ayuda Federal Estudiantil.

Bajo racionar, pagaría aproximadamente $ 217 por mes o menos. Según otros planes, puede ver que sus pagos aumentan de $ 70 a $ 370 por mes. Hay dos situaciones en las que podría dominar su cuota mensual, pero casi estaría duplicando la cantidad que pagaría durante la vida útil de su préstamo. Así es como se ve.

Reembolso contingente de ingresos

El plan de cuota contingente de ingresos establece sus pagos mensuales al 20% de sus ingresos discrecionales o lo que pagaría en un plan fijo de 12 abriles, lo que sea beocio. Usando el ejemplo de préstamo de $ 30,000, así es como se vería el reembolso en ICR:

• Cuota mensual: $ 290
• Total a avalar: $ 43,919
• Data de final del plazo: septiembre de 2037

Si califica para PSLF, pagaría $ 35,389 en este plan antaño de obtener su saldo restante de $ 7,884 perdonados en abril de 2035.

Reembolso basado en ingresos

El plan de cuota basado en los ingresos establece sus pagos mensuales al 10% de sus ingresos discrecionales si pidió préstamos a posteriori del 1 de julio de 2014. Si pidió prestado antaño de esa data, su cuota se establecería en el 15%. Este plan tiene un margen de pagos: si sus ingresos aumentan, sus pagos nunca serán más altos de lo que pagaría en el plan habitual de 10 abriles.

Así es como se verían los pagos en ese préstamo de $ 30,000 en IBR:

• Cuota mensual: $ 312
• Total a avalar: $ 41,473
• Data de final del plazo: agosto de 2035

Si califica para PSLF, pagaría $ 40,259 en este plan antaño de obtener su saldo restante de $ 1,198 perdonados en abril de 2035.

Paga como ganas

El plan de PAYE AS GANAR establece sus pagos al 10% de sus ingresos discrecionales. Al igual que IBR, sus pagos en Paye nunca pasarán más stop de lo que serían en el plan habitual.

Según el simulador de préstamos, sus pagos serían los mismos en PAYE que en IBR basado en el ejemplo de préstamo de $ 30,000.

• Cuota mensual: $ 312
• Total a avalar: $ 41,473
• Data de final del plazo: agosto de 2035

Este es el postrero plan en esta cinta que califica para PSLF. El monto del perdón sería el mismo que el plan IBR.

Reembolso habitual

El plan habitual no zócalo sus pagos en sus ingresos. Le da un cuota fijo durante 10 abriles.

• Cuota mensual: $ 341
• Total a avalar: $ 40,932
• Data de final del plazo: abril de 2035

Reembolso titulado

El plan de cuota titulado además le paga sus préstamos durante 10 abriles. Sin confiscación, los pagos comienzan más bajos y aumentan cada dos abriles. Si perfectamente su cuota comenzaría más debajo, verá que salta significativamente con el tiempo. Este plan es mejor para cualquier persona que comience en una nueva carrera que prórroga percibir significativamente más parné a medida que avanzan.

• Cuota mensual: $ 196 – $ 589
• Total a avalar: $ 43,916
• Data de final del plazo: abril de 2035

Reembolso extendido

Puede catalogar para este plan si debe al menos $ 30,000. Tiene pagos fijos y zapatilla 25 abriles. Verá un cuota mensual más bajo con este plan, pero cubo que está distribuyendo sus pagos durante dos décadas y media, terminará pagando el doble de la cantidad que tomó prestada.

• Cuota mensual: $ 203
• Total a avalar: $ 60,937
• Data de final del plazo: abril de 2050

Nota: Las opciones de cuota anteriores podrían cambiar en el futuro. Los republicanos en el Comité de Educación de la Cámara introdujeron recientemente una propuesta que eliminaría muchos de los planes anteriores para los nuevos prestatarios y los reemplazaría con dos opciones: un plan de cuota habitual y un plan de afluencia de reembolso. El plan habitual tendría pagos fijos que van de 10 a 25 abriles, mientras que el plan de afluencia de reembolso basaría los pagos en el ingreso bruto cabal total de un prestatario y renunciaría a intereses mensuales no remunerados.

¿Podría racionar parné refinanciando un préstamo estudiantil privado?

Refinanciar un préstamo puede ser útil para los prestatarios solventes que pueden catalogar para una desprecio tasa de interés, pero los expertos generalmente advierten contra la refinanciación si tiene deuda federal estudiantil.

Rubin no recomienda refinanciar si está contando con los beneficios federales de préstamos estudiantiles, trabajando para PSLF, inscrito en un plan de cuota basado en ingresos o viviendo con cheque de cuota para avalar. Para la mayoría de los prestatarios que se inscribieron en Save Save, la refinanciación con un prestamista privado no tendrá sentido.

“Incluso si está haciendo pagos cómodamente, si poco sucediera, es posible que se encuentre encerrado en una situación muy desafiante”, dijo Rubin previamente a CNET.

Cuando refinancia con un prestamista privado, está renunciando a los beneficios de sus préstamos estudiantiles federales. Eso significa que no calificará para afluencia de dificultades financieras, pausas de cuota federal, perdón federal de préstamos o beneficios similares. Una vez que haya refinanciado con un prestamista privado, no puede revertir el proceso.

Cómo prepararse para un cuota de préstamo estudiantil más stop

Los prestatarios en Save pueden no sobrevenir adeudado ningún parné en sus préstamos estudiantiles desde marzo de 2020 cuando comenzó el primer período federal de la tolerancia. A medida que Save se abre paso a través de los tribunales, los expertos esperan que el reembolso se reanude a fines de este año o en algún momento de 2026.

Dependiendo de sus ingresos y tamaño de la tribu, eso podría significar ajustar una cargo considerable en su presupuesto mensual. Para prepararse para eso, Rubin recomienda:

• Use el simulador de préstamos del Área de Educación para estimar el tamaño de su cuota mensual.
• Hable con una fuente confiable sin fines de ganancia, como Edvisors o el Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, para obtener asesoramiento sobre la solicitud y opción del mejor plan de cuota para sus circunstancias financieras.
• Hable con un asesor de préstamos estudiantiles y un contador sobre posibles estrategias fiscales para dominar su ingreso bruto cabal (utilizado para calcular los pagos en algunos casos).
• Revise sus finanzas actuales para encontrar lugares para dominar o mover los costos (por ejemplo, eliminar suscripciones, parar otros reembolsos de la deuda o dominar sus contribuciones de parquedad).