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Loss fraude forastero vinculados al uso de tarjetas y cuentas bancarias continúan siendo el principal combate del sistema bancario en cuanto a riesgos financieros. Así lo revela el más fresco Noticia Anual de Aventura Operacional publicado por la Superintendencia de Bancos (SB), que muestra un aumento del 22 % en los eventos de pérdida económica reportados durante el 2024 respecto al 2023.
En cifras, el número de eventos registrados en 2024 se incrementó en más de 7,000 casos, con un total de 6,077 nuevos eventos relacionados con fraude forasterolo que representa el 86.95 % del total reportado en el sistema.
De acuerdo con el referencia, los productos financieros más afectados fueron las tarjetas de crédito, tarjetas de débito y las cuentas de economía, principalmente a través del canal de pagos en comercios electrónicos, que desplazó a la banca por internet como principal medio de materialización de este tipo de eventos. Solo este canal concentró pérdidas por 722 millones de pesos, es asegurar, el 43 % del total de pérdidas reportadas por canales de distribución.
El peligro operacional está definido por el Reglamento ratificado mediante la finca resolución de la Articulación Monetaria del 2 de abril de 2009, como la posibilidad de sufrir pérdidas por fallas en los procesos internos, sistemas, personas, o por eventos forastero.
Del total de eventos de peligro operacionalel 79% fue reportado por los bancos múltiples, seguidos por las asociaciones de economía y préstamo, con un 20 %. Las entidades con beocio incidencia fueron los bancos de economía y crédito y las corporaciones de crédito.
El fraude interno ha disminuido
Pese a que las pérdidas nietas totales del sistema se estabilizaron en 2024, con un aumento de al punto que 0.5 %, al cerrar en 1,698 millones de pesos, se registró un brinco en el fraude interno, cuyas pérdidas pasaron de 17 millones en 2023 a 140 millones de pesos en 2024. Esto se debió, en gran medida, a casos de uso indebido de información privilegiada, subraya la Superintendencia.
Incluso se reportaron fallos operativos y errores de sistema, con un impacto financiero de 429 millones de pesos, mientras que las recuperaciones de fondos alcanzaron una “tasa récord” del 37.7 % al vallado de diciembre, dice el reporte.
La Superintendencia, detalla la desarrollo del peligro operacional durante el periodo 2020–2024, citando que las entidades de intermediación financiera reportaron en promedio 24,000 eventos de peligro de este tipo por año. Según el referencia, este incremento replica en parte a un proceso de feedback técnica impulsado por la Superintendencia de Bancos entre 2021 y 2023, lo que ha permitido mejorar la calidad de la información recopilada.
- Lás pérdidas brutas generadas por estos eventos representaron el 1.09 % del ganancia financiero bruto del sistema al vallado de 2024.
En sus conclusiones, la Superintendencia consideró: “Es importante que las entidades sigan mejorando sus controles internos, especialmente en áreas como fraude interno y fallos operativospara apoyar una dirección eficaz del peligro operacionalque contribuya a la estabilidad y sostenibilidad del sistema financiero dominicano”, se observa en el documento.
La Superintendencia de Bancos (SB) resaltó que la predominancia del fraude forastero como principal fuente de pérdidas netas subraya la importancia de surtir y acorazar las medidas preventivas, especialmente en canales digitales como los pagos electrónicos y la banca por internet, que han mostrado una longevo vulnerabilidad. Al respecto, destacó que las medidas implementadas por las entidades financieras para la reducción de transacciones fraudulentas han significado una disminución de pérdidas que oscila entre un 23 % y un 89 %, en comparación con las registradas en 2023.
