Iván Jiménez no tomó su primera polímero a los 20 abriles por penuria, la adquirió para “crear historial  crediticio” y estar al nivel de sus amigos. Meses a posteriori, las llamadas del mesa y los sobregiros le hicieron entender que el crédito no era un prescindible socialsino una deuda positivo.

Carlos Atinado vivió una experiencia similar, frente a un salario que no alcanzabarecurrió al crédito como un alivio inmediato. Sin confiscación, remotamente de mejorar, su situación empeoró.

Son historias que reflejan una tendencia creciente: jóvenes que recurren a tarjetas y préstamos de consumo sin información financiera previa.

En presencia de estas realidades, especialistas advierten que, en la gran mayoría de casos, estas decisiones se toman sin una orientación,  como fue el caso de Iván y Carlos.

Expertos consideran comunicación a los créditos se han normalizado

Al consultar a varios especialistas del campo de acción, coincidieron en que en el país el comunicación a los créditos se ha convertido en una habilidad cotidiana.

Así lo confirma el  economista y director de la Escuela de Finanzas de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD), Ramón Nicolás Jiménez Díaz, quien aseguró que durante el tiempo que ejerció como asesor financiero no recibió solicitud de presencia de ningún tierno ayer de comprar algún producto financiero.

De acuerdo con la Pesquisa Franquista de inclusión y Educación Financiera 2024realizada por el Parcialidad Central, entre los abriles 2019 y 2023, el numero de individuos con al menos un préstamo, ascendió a unos 908,179 usuarios, mientras que para la tarjetas de credito se registró un incremento de 477,578 nuevas emisiones de este producto financiero, confirmando una ampliación en la inclusión financiera a través de estos productos crediticios.

Un tierno sin información financiera, es un barco sin brújula

En ese mismo orden, Jiménez Díaz, advirtió que “hay una minoría que usa la polímero de forma transaccional, paga a tiempo y aprovecha los beneficios. Pero una parte importante la utiliza como extensión de su ingreso, paga el minúsculo y mantiene saldo financiado”.

El economista señaló que, aunque históricamente la morosidad en tarjetas se ha mantenido depreciación, los indicadores de retraso han mostrado señales de aumento, lo que podría reflectar estrés financiero en ciertos segmentos.

“Un tierno sin información financiera es como un barco sin brújula. Tarde o temprano terminará en endeudándose, y como resultado final, en una crisis financiera”, afirmó Díaz.

De acuerdo con su estimación practica, de cada 10 jóvenessolitario entre 2 y 3 buscan orientación ayer de endeudarse; luego el resto, lo hace cuando ya enfrenta crisis.

Los “errores clásicos” del endeudamiento alegre

Entre los errores más frecuentes, los especialistas consultados identificaron al menos ocho patrones recurrentes: Acreditar el minúsculo como rutina, confundir el remate ratificado con capacidad positivo de cuota y acumular múltiples cuotas pequeñas, son parte de los errores mas comunes. Como además, el uso de la polímero para cubrir gastos esenciales, no calcular el costo total del financiamiento, mezclar consumo con status, refinanciar sin cambiar hábitosy dependencia de sus padres como alternativa.

En ese mismo tenor, el Decano de la Autorización de Ciencias Económicas y Sociales  de la  UASD y catedrático, Antonio Ciriacoexplicó que la polímero de crédito es uno de los instrumentos más costosos del sistema financiero, cuya tasa puede incluso ascender del al 60 %.

“Cuando se paga el minúsculo, eso es un cuota muy costoso, y se convierte en una especie de fábula de cocaína, advirtió.

Ciriaco indicó que, aunque el país ha venido mejorando su civilización financiera a través de programas educativos proporcionados por las mismas instituciones que ofrecen prestamos, todavía existe un grande camino por recorrer.

Del mismo modo, el economista, abogado y catedrático de la UASD, Daris Javier Cuevasafirmó que mas allá de tratarse de un tema crematísticoademás se prostitución de un tema cultural, tras advertir que muchos jóvenes gastan de forma desenfrenada por la desaparición de grandes responsabilidades y el respaldo natural con el que cuentan.

“En muchos casos, tienen el apoyo de sus padres, lo que les hace apreciar que pueden aceptar riesgos financieros y retornar a donde papi y mami”, agregó.

Clase social y formas de consumo

Nicolás Jiménez además destacó que la clase social influye en el uso de tarjetas.  Mientras los sectores altos tienden a utilizarlas por seguridad y comodidad, evitando portar efectivo, una parte significativa de la clase media depreciación y depreciación aún se maneja mayormente con moneda en efectivo. Sin confiscación, el tipo de clase social, no varía en el desconocimiento afectado sobre el uso correcto del créditoincrementando así, el nivel de endeudamiento.

“Si no puedes pagarlo completo con tu ingreso del mes o con un plan claro, no lo financies. La deuda debe comprar futuro, no tapar presente”, aconseja Jiménez; tras sugerir como regla habilidad, que las cuotas no superen el 25 % o 30 % del ingreso neto mensual.

Presión social y civilización del “fiao”

Desde una inspección social, la antropóloga Tahira García consideró que el endeudamiento no puede analizarse sólo desde la perspectiva individual.

“La población tierno está sometida a una gran presión de consumo. Vivimos en una sociedad capitalista de suspensión consumo, donde la pertenencia al familia depende muchas veces de replicar a patrones de vestimenta, dispositivos y estilos de vida”, explicó.

Para García, el deseo de pertenecer y no ser rechazado en la sociedad es un hacedor  que no corresponde solo a “una aspiración económica”, sino además a identidad y sentido de pertenencia”.

Por otra parte, recordó que en la civilización dominicana existe una habilidad histórica de endeudamiento informal: el “fiao”.

“El fiao es endeudamiento. Es una razonamiento instaurada en la sociedad, donde la muchedumbre adquiere capital hoy con la expectativa de pagarlos a posteriori. Esa dinámica se trasladó ahora a las tarjetas de crédito”, señaló.

La antropóloga además cuestiona que el endeudamiento se promueva como alternativa, sin explicar con claridad sus implicaciones. “Te venden la polímero, pero no siempre te enseñan el manejo correcto”, apuntó.

Impacto emocional: ansiedad, insomnio, y daño personal

La psicóloga clínica Margaret Muñoz advirtió sobre las consecuencias de endeudamiento.

“Generalmente las deudas pueden provocar ansiedad, estrés, depresión y sentimientos de omisión. Porque les quita desenvolvimiento financiera y los coloca en una constante presión”, explicó.

Entre los síntomas más frecuentes menciona aislamiento, irritabilidad, pérdida de sueño, problemas de concentración e incluido alteraciones físicas como presión arterial inestable; agregando que “el endeudamiento puede desgastar la calidad de vida y originar descontrol emocional. En casos extremos, cuando la deuda se vuelve incontrolable, podría terminar en consumo de sustancias y violencia, alertó.

Historias marcadas por la error de información financiera

Iván Jiménez aseguró: “no busqué información. Quería estar a la moda con mis amigos”, dijo,  pero el problema comenzó cuando sintió la presión de los sobregiros y las llamadas del mesa.

A Carlos Atinado, la motivación fue una mezcla de penuria económica y presión social. “Mi sueldo no era suficiente. Tomé la atrevimiento por mi cuenta y al instante descubrí que no me alcanzaba para cubrir gastos y deuda”expresó. Tras registrar que la cruda experiencia le generó disgustos personales, y que “la vida de adulto es súper difícil”.

En el caso de Antony de Bizarrola atrevimiento estuvo vinculada a la recomendación de crear historial crediticio. “Me dijeron que era bueno sacar una polímero para crear crédito. No tenía mucho conocimiento y me endeudé”, relató. El impacto fue inmediato: “Cobraba y tenía que satisfacer casi todo. Me quedaba sin cero”. Hoy afirma que, de retornar detrás, buscaría información formal ayer de aceptar cualquier compromiso financiero.

Otro evidencia recogido señaló el impacto emocional directo: “Me introdujo en un hundimiento crematístico, duro muchas noches sin tumbarse. Sentí que la necesidad de encajar fue la primera motivación”.

¿En dirección a dónde se dirige la adolescencia endeudada?

Si la tendencia continúa, los especialistas coinciden en que el impacto será estructural: último acumulación de patrimoniocorregidor vulnerabilidad frente a crisis económicas y normalización del sobreendeudamiento como estilo de vida.

En República Dominicana, el endeudamiento alegre no es solo un asunto de números ni de tasas de interés. Es el refleja de una sociedad que promueve el consumo, facilita el crédito y, al mismo tiempo, no educa suficientemente sobre sus consecuencias.

Los bancos ofertan tarjetas con facilidad, pero los jóvenes carecen de espacios formales que les enseñen a manejar sus bienes financieros. Entre la presión por pertenecer, los bajos salarios iniciales y la civilización arraigada del “fiao”, el crédito termina convirtiéndose en una en una salida claro, que la mayoría de veces, desemboca en una crisis prolongada.

Los economistas advierten sobre el peligro financiero, la psicología alerta sobre la ansiedad y el daño emocional, la antropología explica la presión social que empuja al consumo, y las historias de Iván, Carlos y Antony confirman que la deuda no comienza en el mesa, sino en una atrevimiento tomada sin información suficiente. Parece ser que el problema final no es la polímero de crédito, sino la educación financiera que se ausenta.

Porque el crédito, cuándo se usa sin brújula no construye futuro: lo compromete.