Por el contrario, varios prestatarios afirman que sus (antiguos) préstamos hipotecarios negociados anteriormente siguen siendo elevados. En el mercado financiero la financiación se rige por el aventura, es proponer, no sólo por la capacidad de plazo de un cliente en un momento determinado, sino todavía por la momento del adjudicatario, la duración de la financiación y otros indicadores que el parcialidad analiza antaño de dar el gastado bueno.

Comparado con octubre de este año, la tasa hipotecaria en los bancos locales muestra un aumento prácticamente imperceptible para los nuevos negocios. El 28 de octubre de 2025 se situaba en 11,27%, y el 5 de noviembre se cerraron negociaciones en 11,81%, 11,69%, 12% y 9,49%, en este postrer caso para un préstamo con tasa preferencial.

Según estadísticas del BCRD, los rangos de tasas para el sector hipotecario y/o promotor fueron 11.13% y 9.75%, en febrero fueron 11.03% y 9.91%, en marzo 11.83% y 9.81%, en abril 11.84% y 10.07, en mayo 12.14% y 10.9%, en junio 12.11 y 10,97%, en julio con 12,43% y 10,49%, en agosto con 11,63% y 10,59%, en septiembre con 11,27% y 10,02%, y en octubre con 11,27% y 9,24%.

Sin requisa, en octubre, algunos clientes con préstamos antiguos que habían operado a tasa fija por un plazo determinado recibieron notificaciones de aumentos, ya que los préstamos se cerraron durante una feria inmobiliaria. Uno de estos clientes dijo que estaba pagando una cuota mensual a una tasa fija del 9% durante tres abriles, que expiró en septiembre pasado, y fue aumentada al 13,5% en octubre, a tasas de mercado.

El aumento, dijo el comprador, ha provocado inestabilidad en sus finanzas y debe aceptarlo para evitar quedarse a espaldas, incumplir o perder su casa. Aboga por cambiar la metodología para dichos aumentos porque, como ocurre con su tribu, hay otros en situaciones similares.

Al 28 de octubre de este año, las tasas comerciales eran de 13,27% en los bancos comerciales y de 18,60% para los préstamos de consumo y/o personales. En tanto, las tasas preferenciales aplicadas ese mes fueron de 11,02% en promedio, 11,14% para créditos comerciales, 12,39% para créditos de consumo y/o personales y 9,24% para hipotecarios.

Las Asociaciones de Hucha y Préstamo (AAyP) cerraron negociaciones en la misma momento con tasas de interés hipotecarias de 13,13% y 12,14%, y tasas promedio de 13,65% y 12,54%.

En tanto, en octubre de 2024 eran 13,78% y 11,71%; a igual momento de 2023, eran 12,68% y 10,35%; en 2021 fueron 9,69% y 7,93%; y en 2022 fueron 11,41% y 10,60%.

El BCRD indica que la tasa de interés activa cayó del 15,3% al 13,9% en el mismo período, lo que indica que el mecanismo de transmisión de la política monetaria continúa funcionando.

La tasa de depósito promedio ponderada para bancos múltiples se situó en 6,6% y la tasa de préstamo en 13,9% en octubre de 2025.

Factores

En el sector de la construcción, se tráfico de una actividad con importante movilidad económica, ya que las propias autoridades reconocen que por cada empleo creado en la zona, al menos siete se generan en actividades afines, lo que a su vez dinamiza la capital.

A septiembre, el sector de la construcción cayó un 2,0%, según el BCRD. La caída del sector, por consiguiente, afecta a la capital. Un tema crucial en la operación es la tasa de interés activa en el sistema financiero, que se transmite casi de inmediato porque hay negociaciones previas con los depositantes o inversionistas a quienes se les pagan las tasas de depósito.

La Tasa de Política Monetaria se encuentra ahora en 5,25% anual, lo que debería reflejarse en al menos tres o cuatro meses.

Otros factores de mercado influyen en las tasas de interés, incluido el aumento del tipo de cambio, posibles incertidumbres adecuado a cambios impositivos, programas de solvencia a través del encaje bancario reglamentario y aumentos o caídas en la tasa de relato de la Reserva Federal (FED) y la Tasa de Política Monetaria del BCRD.

El BCRD indica que la tasa pasiva promedio ponderada de los bancos comerciales se ubicó en 6,6% y la tasa activa en 13,9% en octubre de 2025.

Asimismo, el jueves el BCRD publicó un estudio reportando la exención de RD$81 mil millones para diferentes sectores productivos, incluidas las MiPyMEs, de los cuales RD$54 mil millones han sido liberados del encaje reglamentario, y aún quedan RD$13 mil millones disponibles, lo que permitirá continuar con la expansión del crédito y desmontar las tasas de interés para financiar la actividad productiva.

Al 31 de octubre de 2025 se había colocado el 84% del monto competente bajo este software de solvencia, por un total de RD$68 mil millones, informó el BCRD.

De los fortuna liberados de la reserva reglamentario, RD$21,528 millones se destinaron al sector comercio y RD$11,993 millones a la construcción.

RD$8,864 millones se destinaron al sector MIPYME, RD$3,655 millones a la manufactura, RD$1,212 millones a la agricultura y RD$806 millones a las exportaciones. “Los desembolsos incluyen RD$3,678 millones para la adquisición de viviendas de interés social por parte de familias de bajos ingresos y RD$2,632 millones para créditos hipotecarios en militar”, agrega.

En un estudio de Italo López sobre el emoción de las transferencias de tasas de interés en el mercado dominicano se determina “evidencias de desproporcionalidad en la cambio de las tasas respecto de los movimientos de política monetaria”.

Más información

Software de solvencia

En octubre de 2025, según el Cárcel Central, el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales había caído desde mayo de 2025, el mes aludido a la prohijamiento del software de solvencia.

La tasa crediticia promedio cayó del 14,99% en mayo de 2025 al 13,95% en octubre, una disminución de 104 puntos básicos. Este descenso ha sido más significativo en las tasas de interés activas de los sectores productivos beneficiados por las medidas, con una caída del 14,35% en mayo al 13,13% en octubre de este año, un ajuste a la herido de 122 puntos básicos.