Es un secreto a puesta en el mundo de FinTech que el fundador y CEO de Startup AumentarDarragh Buckley, ha intentado durante primaveras “comprar un faja”, como dijo a TechCrunch una persona familiarizada con el paisaje.

Hace un par de semanas, básicamente tuvo éxito.

Compró una billete lo suficientemente noble en Twin City Bank para disparar una divulgación pública de la transacción por la Trabazón de la Reserva Federal. Dichas compras de acciones están sujetas a la aprobación de la FDIC. Twin City es un pequeño faja comunitario en Longview, Washington, aproximadamente una hora al meta de Portland, Oregon. La billete tenía que aventajar el 10% para activar la divulgación.

Buckley confirmó el acuerdo a TechCrunch, pero se negó a sostener cuán noble es una estaca que compró. Si posee el 11% o, por ejemplo, el 51%, entendemos que no es el único propietario. Aún así, cualquier cosa al aumento del 10% lo convierte en un gran socio. (Para comparación, las empresas públicas tienen que revelar todas las apuestas de propiedad del 5% o más).

La suposición en la industria era que Buckley quería un faja para promover las ambiciones de aumento, su inicio bancario como servicio (BAAS), dijeron múltiples fuentes a TechCrunch.

Lo que es particularmente salvaje es que una entidad misteriosa, muy probablemente una de las competidores de Buckley, se opuso a este acuerdo que contrató a una agencia para presentar la prensa sobre la redacción de historias negativas sobre él y él.

Pero, dijo Buckley a TechCrunch, esta era en efectividad su tercera inversión en un faja comunitario de Washington y sus intereses no son lo que piensan sus competidores.

Este no es un esfuerzo para el aumento para ser dueño del faja, dijo. “Twin City Bank es y seguirá siendo un faja centrado en la comunidad”, dijo.

Silicon Valley encuentra un tropel bancario

Aumentar Ofrece una plataforma API que permite que los servicios financieros se atiendan programáticamente. Realiza tareas como transacciones automatizadas de compensación de la casa, cables, pagos en tiempo actual, etc. Los clientes de aumento son en gran medida otros fintech como rampa, cheque y tubería.

Como primer empleado de Stripe, Buckley tiene “una gran reputación como ingeniero entre sus compañeros”, dijo una persona en la industria de FinTech a TechCrunch. Incluso algunos competidores de BAA hacen que los negocios aumenten cuando no pueden manejarlo ellos mismos.

Como la mayoría de las fintechs, aumente los socios con (y comparte ingresos con) bancos asegurados por la FDIC para ofrecer dichos servicios regulados. Obtener licencias bancarias en sí mismas es difícil y costoso. Incluso Chime, que ofrece cuentas corrientes y de capital y recientemente tuvo una OPI, no es un faja seguro de la FDIC, sino que tiene socios bancarios.

En el caso de Aumente, funciona con Grasshopper Bank y First Internet Bank of Indiana. (Buckley dijo que no tiene inversión personal en nadie de los dos).

Sin requisa, Baas es un mercado competitivo y ahíto de muchedumbre. Eso ha llevado a un pequeño número de ellos a encontrar una posibilidad para destacar: comprar pequeños bancos comunitarios directamente y eliminar los socios bancarios.

El veterano ejemplo de esto es William Hockey, cofundador de Plaid, cuya presente Fintech, columna, compró Northern California National Bank por $ 50 millones en 2021. Otro El ejemplo es un faja de Kansas City llamado plomocomprado y dirigido por los ex ejecutivos de monolito Jackie Reses, el CEO de Lead, y Ronak Vyas, CTO.

Los peligros de las asociaciones de fintech

Buckley insiste en que no tiene planes de convertir Twin City en el faja de socios personales de su empresa o para aumentar sus ingresos con muchos socios de FinTech como los clientes de Incripción. Este extremo, él sabe, puede ser peligroso.

Por ejemplo, Evolve Bank, un socio de muchos fintechs, desde Afirm hasta Stripe, fue el objetivo de un gran ataque de ransomware en 2024. Esto fue poco a posteriori El Sistema de la Reserva Federal emitió una orden de consentimiento de cese y desión para progresar sobre los problemas que encontró con los sistemas de diligencia de riesgos del faja. Evolve recibió la orden de implementar páginas de correcciones de cumplimiento. (El faja todavía se asoció con el colapso de la sínapería de inicio de BAAS).

“Twin City Bank no debería apoyar la banca patrocinadora”, explicó Buckley, refiriéndose a las asociaciones bancarias con Fintechs. “La banca del patrocinador requiere una capacidad y capacidad muy específicas para supervisar a los socios de modo segura y sólida. Solo los bancos especializados deberían hacerlo”.

Entonces, ¿por qué hacer una inversión tan noble si no para beneficiar el aumento? Porque le gustan los bancos comunitarios. Son los desvalidos del mundo bancario.

“Quizás hay una visión frecuente en la industria de la tecnología financiera de que los bancos comunitarios no pueden crecer por su cuenta. Pero la fortaleza de los bancos comunitarios es sus relaciones y conocimientos”, dijo.

Si el plan de Buckley para el faja cambia alguna vez, sus competidores de Baas estarán observando. En cuanto a la misteriosa entidad que aplazamiento detenerlo: es demasiado tarde. Dijo que recibió la aprobación de la “no advertencia para el control” de la FDIC y que el acuerdo ya ha cerrado.