El mercado de divisas en República Dominicana mueve cada año cerca de de US$70,000 millones en operaciones netas de importación y cesión de dólares y monedas de otras denominaciones extranjeras internamente de la formalidad.

De esa cantidad, los bancos múltiples y otras entidades de intermediación financiera transan cerca de del 82%, mientras que el restante 18% corresponde a operaciones de importación y cesión de divisas de las agencias de cambio y agencias de remesadoras y cambio.

Pero cuando se palabra de operaciones y transacciones brutas, es sostener, el movimiento cambiario de montos netos más las operaciones interinstitucionales entre bancos y agencias de cambio, entones el monto transado durante el año 2024 ascendió a US$127,967.3 millones. Es ahí donde la ponderación de las agencias de cambio aumenta, con una décimo de 27.3% del mercado (US$35,016.4 millones), mientras que los bancos movilizan el 72.7% (US$92,950.9 millones).

Tanto los bancos de servicios múltiples como las agencias de cambio y remesadoras de cambio son reguladas por la autoridad monetaria y la Superintendencia de Bancos (SB), a través de la Ley 183-02 Monetaria y Financiera.

Hay más transacciones

La ponderación de un 18% de las agencias de cambio en las transacciones netas de divisas puede que sea mucho viejo, cuando se incluyen las operaciones de aquellas organizaciones en la informalidad, que operan fuera de la regulación legítimo, adecuado a que las autoridades no se ocupan de disponer su obturación.

Pespunte con hacer un examen mental empírico: si a cualquier persona se le preguntara cuántas agencias de cambio operan en República Dominicana, es seguro que contestará diciendo que cientos o miles y hasta decenas de miles. Esto así, porque tanto en la haber como en pueblos del interior, especialmente en zonas turísticas, las “casas de cambio de divisas” abundan.

Sin bloqueo, las agencias de cambio debidamente formalizadas y reguladas por la autoridad monetaria; esas que cumplen con las regulaciones establecidas, son escasamente 43, de acuerdo con la registro que publican tanto el Bandada Central como la SB.

Con solo 43 agencias de cambio formales, más sus sucursales, las otras tantas que operan a la excarcelado y a la panorama de todos los reguladores en las calles del país, están en la informalidad.

Adocambio se defiende

Los agentes de cambio formales están agrupados en la Asociación Dominicana de Intermediarios Cambiarios (Adocambio), entidad que reconoce el esfuerzo del Estado dominicano por modernizar la Evaluación Franquista de Peligro de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (ENR LA/FT) publicada cada cinco primaveras por la Mecanismo de Exploración Financiero (UAF) del Tarea de Hacienda y Heredad.

“Frente a los avances obtenidos, consideramos necesario puntualizar aspectos que pudieran incidir en percepciones erróneas sobre el sector de los agentes de cambio y agentes de remesas y cambio”, indica la ordenamiento en un comunicado.

Entre esos aspectos, señala que el sector formal de los agentes de cambio, regulado y supervisado por la autoridad monetaria y financiera, “a diferencia de otros sectores incluidos en el referencia”, opera internamente de un entorno institucional sólido.

Las agencias de cambio son supervisadas por la SB bajo normas prudenciales, supervisión basada en riesgos y regulaciones de cumplimiento. “Cumplen plenamente con la Ley 155-17 (contra el lavado de activos), reportando de forma sistemática a la SB, al Bandada Central y la UAF”, las operaciones que realizan cada día en sus agencias.

En cuanto a la clasificación del referencia ENR LA/FT 2015-2020, Adocambio establece que el sector bancario y los agentes de cambio obtuvieron una clasificación de peligro de “vulnerabilidad media” y amenaza “media entrada”, en lo referente al lavado de activos.

“Mientras que otros sectores tales como las cooperativas, casinos y equipo de azar obtuvieron una clasificación de peligro de vulnerabilidad entrada”, indica Adocambio.

Compromiso permanente

Adocambio reafirmó que sus miembros cumplen con estándares internacionales, tanto del Congregación de Movimiento Financiera Internacional (GAFI), como del Fondo Monetario Internacional (FMI) y del Comité de Basilea.

Eso indica que las agencias de cambio formales cuentan con oficiales de cumplimiento certificados, manuales actualizados, debida diligencia ampliada y monitoreo transaccional. Por otra parte, participan activamente en programas de capacitación conjunta con la SB y la UAF.

En ese sentido, Adocambio considera esencial que los disección de peligro distingan entre sectores formalmente supervisados por la autoridad monetaria y aquellos con partida de regulación o control, para que se reconozcan los avances del país en materia de prevención del lavado de activos sin afectar la reputación de actores que cumplen estrictamente el entorno legítimo.

Regulaciones

El Fondo Monetario Internacional (FMI) volvió a pedir en un referencia de evaluación de la capital dominicana, que sean fortalecidas las regulaciones contra lavado de activos en determinados sectores. En ese sentido, los agentes de cambio informan que son regulados y formales.

“El propio referencia ENR establece que su vulnerabilidad es media, igual que la del sistema bancario”, detalla el hermandad. “Adocambio reitera su compromiso con la transparencia, la integridad del sistema financiero y la cooperación con las autoridades nacionales e internacionales”, agrega en un comunicado.