La Asociación de Bancos Múltiples (ABA) informó ayer que trabaja en algunas propuestas para simplificar el proceso de entrega de fondos de clientes fallecidos, con medidas como la estandarización de documentos requeridos y un tratamiento específico para cuentas de bajo monto.

El objetivo: avivar los trámites y estrechar la carga para los herederos.

Actualmente, el proceso implica el soledad inmediato de la cuenta, la solicitud de información financiera a través de ProUsuario o directamente a las entidades financieras (EIF), la baratura de impuestos sucesorales delante la Dirección Normal de Impuestos Internos (DGII) – que incluye una tasa del 3% sobre la masa sucesoral tras deducciones – y la presentación de una extensa documentación.

Las cuentas bancarias de clientes fallecidos en los bancos múltiples de República Dominicana acumulan más de RD$ 9,593 millones, según datos ofrecidos por la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA).

Esta número representa el 0.36% del total de captaciones del sistema bancario doméstico, que ascienden a RD$ 2.65 billones.

Aunque el porcentaje es bajo con relación al total del sistema financiero, el monto refleja una cantidad significativa de posibles que permanecen restringidos o inactivos conveniente a los múltiples factores que dificultan el paso de los herederos a estos fondos.

La ABA explicó que 123,555 cuentas están identificadas a nombre de personas fallecidas, lo que equivale al 1.31% del total de cuentas existentes en los bancos múltiples (9,461,368).

La complejidad del proceso, incluyendo la obligación de presentar documentos delante varias EIF si aplica, y el costo asociado, desalienta a algunos herederos a protestar fondos, especialmente en casos donde el monto es bajo.

Para avivar el proceso, la ABA ya trabaja en propuestas para equiparar la documentación requerida, incluyendo una certificación de productos bancarios y un relación de notoriedad, así como la creación de una única relación de estado civil con información del fallecido y sus familiares.

Igualmente se estudia un tratamiento específico para cuentas de bajo monto o clientes de bajos posibles.

Estas iniciativas forman parte del Plan de Trabajo Anual del Comité Justo de la ABA para el período 2025-2027, que incluye la estandarización de requisitos, el acercamiento interinstitucional y la colaboración con el regulador y otros gremios.

La ABA destacó que el soledad de las cuentas evita el mal uso de los fondos y protege los derechos de los legítimos sucesores.

Retrasos por conflictos

El proceso para entrar a estos fondos puede estar retrasado no solo por la desidia de documentación por parte de los familiares, sino todavía por situaciones como conflictos entre herederos o casos litigiosos, explicó Junil Fermín, directora legítimo de la ABA.

Igualmente por la existencia de cotitulares que no pertenecen a la tribu, lo que complica aún más la distribución de los posibles.

Cada caso debe ser evaluado de forma individual. Por ejemplo, hay cuentas en las que solo existe una esposa como heredera, pero todavía otras en las que se identifican cónyuge, hijos, padres, hermanos, o incluso beneficiarios en el exógeno.

Esta desemejanza de situaciones obliga a los bancos dominicanos a construir expedientes sólidos y debidamente documentados, en cumplidor cumplimiento de la legislatura vivo.

Encima, si el cliente fallecido tenía cuentas en distintas entidades financieras, los familiares o herederos deben realizar el proceso legítimo y fiscal de modo individual en cada tira, ya que no existe un procedimiento unificado para la administración de estos fondos entre instituciones.

Los fondos, bajo la custodia y protección de las entidades financieras, no pueden ser entregados de forma cibernética: requieren un proceso legítimo que garantice la licitud de los reclamantes.

“Cada tira no va a establecer una política distinta para entregar fondos. Los bancos corren el peligro hasta de penalidades al respecto” si no cumplen con el conveniente proceso, explicó otra representante de la ABA.

Sin plazo definido y bajo supervisión

No existe un plazo promedio para finalizar estos procesos, ya que dependen principalmente de las acciones y trámites que realicen los familiares. No obstante, una vez que el expediente está completo y competente, el suscripción puede salir relativamente rápido, aseguraron representantes de la ABA.

Mientras tanto, las cuentas permanecen restringidas, con supervisión adicional por parte de los bancos, quienes deben respaldar que los fondos no sean objeto de fraude o mal uso.

Encima, los fondos siguen generando rentabilidad para los beneficiarios legítimos, pero no pueden tener cargos aplicados, según explicó Manuel González, director Técnico de la ABA.