Cerca de de 8 millones de prestatarios federales de préstamos estudiantiles tenían la esperanza de pagos mensuales más pequeños y menores costos de por vida cuando la establecimiento Biden lanzó el hucha de un valioso plan de plazo de educación (hucha) en 2023. Pero con el hucha derribado oficialmente, puede estar preocupado por cómo sus pagos mensuales podrían cambiar.

Según los planes de reembolso impulsado por los ingresos (IDR), muchos prestatarios que cayeron por debajo de ciertos niveles de ingresos han limitado sus pagos a $ 0 por mes desde marzo de 2020. La nueva fórmula para pagos mensuales bajo hucha habría extendido esa verdad a millones más. Con la desaparición de Save, los prestatarios que ya están en Save Stand para ver aumentos en sus pagos mensuales.

“Es probable que el plazo aumente para los prestatarios inscritos en Save”, confirmó Elaine Rubin, experta en política de préstamos estudiantiles para Edvisors y miembro de la Reunión de Revisión de Expertos de Money Expert.

Los expertos no esperan que la pausa de los pagos se naciente antiguamente de diciembre de este año, y algunos predicen que los prestatarios no deberán realizar pagos hasta mediados de 2026. Independientemente de cuándo se reanuden los pagos, debe estar preparado para carear pagos mensuales más altos.

¿Cuáles son mis opciones de plazo cuando termina Save?

Con Acomodar fuera de la mesa, eventualmente deberá cambiar a otro plan de plazo. Actualmente tiene otras tres opciones para el reembolso basado en ingresos: reembolso basado en ingresos, paga a medida que deseo y el reembolso contingente de ingresos.

“Cada plan tiene sus propias reglas de elegibilidad y fórmula de reembolso”, dice el abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky. “Muchos prestatarios tendrán pagos mensuales más altos bajo estos planes en comparación con el plan de hucha”.

Alternativamente, puede designar un plan que no saco los pagos en sus ingresos. Estos incluyen el plan típico, el reembolso investido y el reembolso extendido. Si te estás inscribiendo en el Plan de perdón de préstamos de servicio divulgadodeberá designar un plan de plazo basado en ingresos y no un plan típico.

¿Cuánto aumentará el plazo de mi préstamo estudiantil?

La mayoría de los prestatarios de salvación verán que sus pagos aumentan en otros planes de plazo, incluido el IDRS. Cuánto podrían aumentar varía según sus ingresos, el tamaño del hogar y la deuda.

Para ayudarlo a tener una idea de cuánto podría aumentar el plazo de su préstamo estudiantil cuando finalice la pausa de plazo de hucha, revisé diferentes opciones disponibles para un solo archivo que deseo $ 60,000 al año y tiene un saldo de préstamo estudiantil de $ 30,000 a una tasa de interés del 6.53%, utilizando Útil de simulador de préstamos de Ayuda Federal Estudiantil.

Bajo administrar, pagaría aproximadamente $ 217 por mes o menos. Según otros planes, puede ver que sus pagos aumentan de $ 70 a $ 370 por mes. Hay dos situaciones en las que podría disminuir su plazo mensual, pero casi estaría duplicando la cantidad que pagaría durante la vida útil de su préstamo. Así es como se ve.

Reembolso contingente de ingresos

El plan de plazo contingente de ingresos establece sus pagos mensuales al 20% de sus ingresos discrecionales o lo que pagaría en un plan fijo de 12 primaveras, lo que sea pequeño. Usando el ejemplo de préstamo de $ 30,000, así es como se vería el reembolso en ICR:

• Cuota mensual: $ 290
• Total a acreditar: $ 43,919
• Término de final del plazo: septiembre de 2037

Si califica para PSLF, pagaría $ 35,389 en este plan antiguamente de obtener su saldo restante de $ 7,884 perdonados en abril de 2035.

Reembolso basado en ingresos

El plan de plazo basado en los ingresos establece sus pagos mensuales al 10% de sus ingresos discrecionales si pidió préstamos a posteriori del 1 de julio de 2014. Si pidió prestado antiguamente de esa vencimiento, su plazo se establecería en el 15%. Este plan tiene un meta de pagos: si sus ingresos aumentan, sus pagos nunca serán más altos de lo que pagaría en el plan típico de 10 primaveras.

Así es como se verían los pagos en ese préstamo de $ 30,000 en IBR:

• Cuota mensual: $ 312
• Total a acreditar: $ 41,473
• Término de final del plazo: agosto de 2035

Si califica para PSLF, pagaría $ 40,259 en este plan antiguamente de obtener su saldo restante de $ 1,198 perdonados en abril de 2035.

Paga como ganas

El plan de PAYE AS GANAR establece sus pagos al 10% de sus ingresos discrecionales. Al igual que IBR, sus pagos en Paye nunca pasarán más stop de lo que serían en el plan típico.

Según el simulador de préstamos, sus pagos serían los mismos en PAYE que en IBR basado en el ejemplo de préstamo de $ 30,000.

• Cuota mensual: $ 312
• Total a acreditar: $ 41,473
• Término de final del plazo: agosto de 2035

Este es el postrero plan en esta directorio que califica para PSLF. El monto del perdón sería el mismo que el plan IBR.

Reembolso típico

El plan típico no cimiento sus pagos en sus ingresos. Le da un plazo fijo durante 10 primaveras.

• Cuota mensual: $ 341
• Total a acreditar: $ 40,932
• Término de final del plazo: abril de 2035

Reembolso investido

El plan de plazo investido asimismo le paga sus préstamos durante 10 primaveras. Sin requisa, los pagos comienzan más bajos y aumentan cada dos primaveras. Si correctamente su plazo comenzaría más debajo, verá que salta significativamente con el tiempo. Este plan es mejor para cualquier persona que comience en una nueva carrera que dilación vencer significativamente más parné a medida que avanzan.

• Cuota mensual: $ 196 – $ 589
• Total a acreditar: $ 43,916
• Término de final del plazo: abril de 2035

Reembolso extendido

Puede etiquetar para este plan si debe al menos $ 30,000. Tiene pagos fijos y zapatilla 25 primaveras. Verá un plazo mensual más bajo con este plan, pero cubo que está distribuyendo sus pagos durante dos décadas y media, terminará pagando el doble de la cantidad que tomó prestada.

• Cuota mensual: $ 203
• Total a acreditar: $ 60,937
• Término de final del plazo: abril de 2050

Nota: Las opciones de plazo anteriores podrían cambiar en el futuro. Los republicanos en el Comité de Educación de la Cámara introdujeron recientemente una propuesta que eliminaría muchos de los planes anteriores para los nuevos prestatarios y los reemplazaría con dos opciones: un plan de plazo típico y un plan de público de reembolso. El plan típico tendría pagos fijos que van de 10 a 25 primaveras, mientras que el plan de público de reembolso basaría los pagos en el ingreso bruto concorde total de un prestatario y renunciaría a intereses mensuales no remunerados.

¿Debería el refinanciamiento de los prestatarios Save con un préstamo estudiantil privado?

Refinanciar un préstamo puede ser útil para los prestatarios solventes que pueden etiquetar para una mengua tasa de interés, pero los expertos generalmente advierten contra la refinanciación si tiene deuda federal estudiantil.

Rubin no recomienda refinanciar si está contando con los beneficios federales de préstamos estudiantiles, trabajando para PSLF, inscrito en un plan de plazo basado en ingresos o viviendo con cheque de plazo para acreditar. Para la mayoría de los prestatarios que se inscribieron en Save Save, la refinanciación con un prestamista privado no tendrá sentido.

“Incluso si está haciendo pagos cómodamente, si poco sucediera, es posible que se encuentre encerrado en una situación muy desafiante”, dijo Rubin previamente a CNET.

Cuando refinancia con un prestamista privado, está renunciando a los beneficios de sus préstamos estudiantiles federales. Eso significa que no calificará para público de dificultades financieras, pausas de plazo federal, perdón federal de préstamos o beneficios similares. Una vez que haya refinanciado con un prestamista privado, no puede revertir el proceso.

Cómo prepararse para un plazo de préstamo estudiantil más amplio

Los prestatarios en Save pueden no sobrevenir adeudado ningún parné en sus préstamos estudiantiles desde marzo de 2020 cuando comenzó el primer período federal de la tolerancia. A medida que Save se abre paso a través de los tribunales, los expertos esperan que el reembolso se reanude a fines de este año o en algún momento de 2026.

Dependiendo de sus ingresos y tamaño de la tribu, eso podría significar ajustar una recibo considerable en su presupuesto mensual. Para prepararse para eso, Rubin recomienda:

• Use el simulador de préstamos del Sección de Educación para estimar el tamaño de su plazo mensual.
• Hable con una fuente confiable sin fines de utilidad, como Edvisors o el Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, para obtener asesoramiento sobre la solicitud y alternativa del mejor plan de plazo para sus circunstancias financieras.
• Hable con un asesor de préstamos estudiantiles y un contador sobre posibles estrategias fiscales para disminuir su ingreso bruto concorde (utilizado para calcular los pagos en algunos casos).
• Revise sus finanzas actuales para encontrar lugares para disminuir o mover los costos (por ejemplo, eliminar suscripciones, parar otros reembolsos de la deuda o disminuir sus contribuciones de hucha).